Отклонили операцию: в чём причина и что делать
Почему мою операцию отклонили?
Получатель есть в базе данных ФинЦЕРТ. Эту базу создал и ведёт Банк России — в неё добавляется информация о случаях и попытках перевода денег без согласия отправителя.
Любая кредитная организация, которая обнаружила признаки перевода без согласия клиента, обязана отказать в совершении операции — этого требует закон
Почему получатель попал в список ФинЦЕРТ?
На базе ФинЦЕРТ создана система информационного обмена между участниками финансового рынка, правоохранительными органами, провайдерами и операторами связи, системными интеграторами, разработчиками антивирусного программного обеспечения и другими компаниями, работающими в сфере информационной безопасности. Это сделано для анализа больших объёмов информации, в том числе для предотвращения мошенничества в отношении клиентов банков.
Участники информационного обмена сообщают о выявленных угрозах и совершённых на них атаках, случаях мошенничества, а ЦБ — анализирует данные и формирует базу данных о случаях и попытках перевода денег без согласия клиента.
То есть получатель может попасть в базу ФинЦЕРТ, если на него кто-то пожаловался в ЦБ напрямую или через свой банк, или если ЦБ на основании полученных данных выявил признаки нестандартного поведения у получателя, которые счёл опасными для отправителей.
Я доверяю получателю. Как мне завершить операцию?
Следуйте инструкции, только если у вас одного есть доступ к кошельку ЮMoney и вы точно уверены, что получателю можно доверять.
Повторите операцию до конца следующего дня: сумма и данные получателя (номер карты, телефона, расчётного счёта) должны быть такими же, как и при первой попытке. Если не успеете отправить деньги или измените сумму, нужно будет начинать сначала.
Сразу важный момент: повторную операцию мы тоже отклоним — этого требует закон
Подождите один день, вернитесь и повторите операцию в течение 24 часов — сумма и данные получателя должны быть такими же, что и при первой попытке.
Нужно учесть, что время отсчитывается по мск со дня повторной попытки: например, если вторая попытка была 1 марта, то вернуться нужно будет 3 марта — с 00:00 до 23:59 мск.
Готово — операция пройдёт, если сумма и данные получателя не менялись (и если не появились основания для отказа, описанные в нашем соглашении).
Как выйти из списка ФинЦЕРТ
Если информация о вас есть в базе ФинЦЕРТ и вы считаете, что попали туда по ошибке, обратитесь в Банк России.
Самостоятельное обращение
Зайдите в электронную приемную Банка России → Отправить обращение в электронном виде.
Нажмите кнопку «Направить обращение».
Выберите тему «Информационная безопасность», а внутри — пункт 2 «Исключить данные из базы данных Банка России о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента».
Дальше нужно будет заполнить само обращение и отправить.
Обращение с нашей помощью
Заполните нашу форму — мы сами передадим ваше обращение в Банк России, получим решение и сообщим вам.
Рекомендации по снижению рисков переводов без согласия клиента
На отдельных страницах собрали информацию, которая поможет защитить кошелёк или карту от действий мошенников.